Anzi y Finko adaptan garantías a los ciclos del agro para pequeños productores

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Los ciclos de producción y comercialización del sector agropecuario no siempre coinciden con los calendarios de pago de los créditos tradicionales. Mientras algunas actividades, como la producción de leche, generan ingresos periódicos, otras dependen de las temporadas de cosecha y de los tiempos de comercialización.

Ante esta dinámica, Anzi, compañía especializada en infraestructura para la gestión y mitigación del riesgo crediticio, y Finko, spin-off del Grupo Alquería, implementaron un modelo de garantías digitales diseñado para adaptarse a las características de las diferentes cadenas productivas del agro.

Durante sus primeros cuatro meses de operación, el esquema respaldó más de $827 millones en financiación a través de 117 operaciones. Algunos productores accedieron a más de una operación, mientras que los créditos se articularon con empresas vinculadas a las cadenas productivas para conectar la financiación con las actividades que generan los ingresos destinados al pago.

El modelo busca evitar que todas las actividades agropecuarias sean evaluadas bajo una misma lógica. Para ello, considera factores como los ciclos de producción, los tiempos de recuperación, la comercialización y los momentos en los que los productores reciben sus ingresos.

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Una vez Finko aprueba el crédito, Anzi emite de manera digital la garantía, respaldada en tecnología blockchain, y la incorpora a la operación sin requerir trámites presenciales adicionales. Además, la herramienta permite hacer seguimiento a la cobertura y mantener la trazabilidad de la documentación.

“En el campo existen productores con actividades viables y capacidad productiva, pero con poca información en el sistema financiero. La garantía permite distribuir el riesgo de la operación y respaldar créditos que, bajo los criterios tradicionales, podrían ser más difíciles de aprobar”, afirmó Matías Marmissolle, CEO de Anzi.

La experiencia comenzó con productores de la cadena láctea y posteriormente se extendió a actividades como café, banano, aguacate, ají, hortalizas y caña panelera. En estos segmentos, la falta de historial crediticio o de información financiera puede dificultar la evaluación de la capacidad de pago.

Las coberturas se estructuran según las condiciones de cada actividad y los riesgos asociados. En caso de incumplimiento, la garantía cubre el porcentaje previamente acordado. De acuerdo con Anzi, las reclamaciones se gestionan de manera digital y pueden resolverse en un plazo de uno a tres días.

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Al reducir parte de las posibles pérdidas de la cartera de Finko, el esquema puede contribuir a disminuir el riesgo de las operaciones y facilitar el acceso de la entidad a recursos en mejores condiciones, con el objetivo de ampliar su capacidad de financiación.

Para el cierre de 2026, el proyecto prevé superar las 300 operaciones y alcanzar $1.900 millones en financiación respaldada. La siguiente etapa estará enfocada en ampliar el modelo hacia nuevas cadenas productivas del sector agropecuario.